借入限度額を算出するにはどうすれば良いのか？

 

前回は下記の2つのお話しをさせて頂きました。

 

 

再度おさらいしてみると、返済比率の計算式は下記のように表します。

 

 

年収というのは給与所得者であれば税込年収で、個人事業主であれば事業所得になります。

 

分子となる『年間返済額』というのは下記2つの合計額になります。

 

 

この返済比率が決められた範囲内である事が住宅ローンのお申し込みの条件なんですね。

 

前回の解説では、返済比率の基準というのは、一般の住宅ローンと照らし合わせるとフラット35の方が返済比率は甘くできているという内容だったと思います。

 

前回の事については借入限度額における基本的な考え方とは？でも書かせて頂いておりますので、よかったらご覧になってみて下さい。

 

 

ここでは返済比率の考え方を元に借入限度額を算出する方法を解説したいと思います。

 

これが分かっていると、マイホーム購入で失敗しない確率が高くなると思います。

 

 

 

 

 

それでは前半の退屈な部分から始めたいと思います（笑）。

 

 

繰り返しになりますが、上記の数式で表されている返済比率というのは、住宅ローンにお申し込みをした方の借入限度額を決定する数字になります。

 

 

 

年収390万円、車のローン返済額年間36万円（月々3万円）のAさんを例にしてご説明致します。

 

数字を1つ1つ見ていきます。

 

返済比率の範囲は前回もお伝えした通りです。

 

 

となっておりますので、年収390万円のAさんの場合、一般の住宅ローンでもフラット35でも返済比率が30％以内であれば大丈夫という事になります。

 

返済比率（％）＞「年間返済額（ローン返済＋その他借入）」÷「年収」×100に当てはめると、30％＞「ローン返済＋36万円」÷390万円×100になります。

 

しかし、これではさっぱり分からないと思います。

 

 

 

ここから分かりやすい後半部分になります。

 

年収390万円の方は、ローン返済とその他借入の合計が年収の30％以内であれば良いという事で、少し分かりやすくなってきましたね。

 

年収の30％は、390万円×0.3＝117万円です。

 

Aさんは年間返済額が117万円以内であればOKという事になるんですね。

 

 

このような感じで計算していく事になります。

 

あとは返済期間と金利が決まれば逆算して、借入限度額が計算できるんですね。

 

フラット35は現在の金利がそのまま審査金利になります。

 

 

 

ちなみに車のローンを全部返してしまい、その他借入を0円にできれば、借入限度額は3,138万円という事になります。

 

 

 

現在は便利な世の中でインターネット上には年収・その他借入を入力すると、一瞬で借入可能額が出てくるホームページがたくさんあります。

 

しかし、この基本さえ覚えておけば、そんなホームページに入力する時もよりも正確な数字が導き出す事ができるんですね。

 

 

 

 

今回のお話は借入可能額においての基本的な考え方なので、今後マイホーム購入を検討しているという方には凄く役立つと思います。

 

月々の返済額が分かればマイホームへのイメージがとてもしやすくなるので、検討材料として大いに活用してみて下さい。