45歳が節目！借入限度額と親子リレーローン！

 

今回も借入限度額をアップさせる方法についてをお伝えしたいと思います。

 

前回は『住宅ローン以外の返済額』を下げる効果についてご説明させて頂きました。

 

 

借入限度額が1000万円増えるケースについては車のローン200万円を返すと1,000万円多く借りられる？でも書かせて頂いておりますので、よかったらご覧になってみて下さい。

 

 

この辺の知識があると、かなりマイホームの資金計画が楽になると思います。

 

前置きが長くなってしまいましたが、ここからが本題になります。

 

ここでは『45歳以上の方が返済期間を長くして借入限度額を上げる方法』について解説したいと思います。

 

 

 

 

住宅ローンというのは、長い時間をかけて返済していく事で大きな金額が借りられる仕組みになっている商品です。

 

一般的な住宅ローンの最長借入期間は、下記の2つのいずれか短い方になります。

 

 

 

 

借入期間が短くなればなるほど、月々のローン返済の金額が多くなるので借入限度額は少なくなってしまいます。

 

つまり、45歳を過ぎてしまうと年齢が1歳上がるたびに、年収が減らなくても借入限度額はどんどん下がっていってしまうんですね。

 

 

例えば、上記の条件で計算した『年齢別借入限度額』は下記のようになります。

 

 

これを見ると、同じ年収なのに5歳違うだけで借りられる金額が300万円も減ってしまいます。

 

 

 

 

45歳を過ぎても返済期間を長くして、借入限度額を上げる方法というのは無いものなのでしょうか？

 

そんな事はありません。

 

ここで登場するのが『親子リレー返済』なんですね。

 

親子リレー返済というのは、『子供さんを連帯債務者』として、ご本人と子供さん2人で借りていただく仕組みの住宅ローンの事を言います。

 

この場合、収入についてはお二人の合算で、返済期間については子供さんの年齢によって計算します。

 

たとえ子供さんの年収が多くなくても、35年で住宅ローンを組む事ができれば、下記のメリットがありますので、ご希望金額を無理のない返済で借りる事が可能になります。

 

 

 

 

 

もっと分かりやすいように実際の具体的な数値で詳しく解説したいと思います。

 

年齢64歳の男性、年収250万円、今まで住んでいたアパートが立ち退き対象になってしまい、1,500万円の中古住宅の購入を希望したとします。

 

年齢から計算すると、下記のようになり、希望金額には500万円足りなくなってしまいます。

 

 

 

 

結果として、下記のようなメリットがあるんですね。

 

 

もし、万が一お父さんに何かあった場合にも　80歳までは団体信用生命保険で債務は無くなります。

 

このように高齢の方の場合、親子リレー方式を使えば借入限度額は上げる事ができます。

 

 

 

フラット35の場合であれば、同居しなくても親子リレーが組めるので、ほとんどの方が利用できます。

 

特に中古物件の購入を考えているという方には役立つ情報だと思います。

 

 

 

高齢の方だとマイホームの購入を諦めてしまい、選択肢にも入っていないという方も多いと思います。

 

ある程度定期的な収入があれば、フラット35なら何とかなる事も結構多いんですね。