その他借入が結構あった場合の金融機関の対応は?

今回も前回に続き、住宅ローン以外の借入についてお伝えします。

住宅ローンは様々な金融機関が取り扱っておりますが、住宅ローン以外の借入が結構あった場合の対応についてお話ししたいと思います。

 

融資や分割払いを受けてもらえない時ってどんな状況?

個人情報を調べると、その人がお金を借りた時どんな風に返済してきたか分かります。

  • 自己破産・債務整理など過去に借金が払えなくなっている
  • 返済を督促しても支払いをせず、法的手段に訴えられている

こういった情報があれば、当然ですが住宅ローンに関わらずどんな融資・分割払いも受けてはもらえないんですね。

恒常的に返済が遅れ、毎月督促されて払っている状態でも住宅ローンはほぼ断られます。

 

グレーゾーンの場合は金融機関によってまちまち!

これに対して、たとえ個人情報に延滞履歴があっても、たまたま勘違いで残高不足になり支払いが遅れたが、すぐに返済し、その後の遅れがないというように数回の延滞履歴があるというような場合はグレーゾーンです。

融資が受けられる、受けられないというのは金融機関の判断になり、金融機関によっては審査を進める場合もあるんですね。

この基準は金融機関によってまちまちですが、銀行系の保証会社の方が審査は厳しいです。

ちょっと保証料が高い住宅ローン専門の保証会社であれば、ある程度は許容してくれるケースがあります。また、フラット35の場合にもこの部分はかなり緩めの審査になります。

なので、どこかの金融機関で断られても諦めないでチャレンジする事が大切です。

 

その他借入がたくさんあった場合はどうなるのか?

延滞はしていないけれど、その他の借入がたくさんあった場合はどうなるのでしょうか?

これも金融機関の判断になるのですが、私の経験から言って消費者金融で借入がある場合やクレジットカードでもキャッシングが恒常的にある場合は、たとえ正常に返済していたとしてもほとんどの銀行では受付の時点で断られてしまいます。

話は少しそれますが、同じカードローンでも消費者金融系・クレジット会社系のカードローンは総量規制というのがあって年収の1/3までしか借りられないという事になっているのですが、何故か銀行のカードローンだろこの総量規制がかからないんですね。

なので、サラ金系のカードで限度額いっぱい借りた人でも銀行系のカードローンの枠であればさらに借りる事ができます。

これはおそらく銀行はそんな無茶な貸し方をしないと当然思っているからだと思うのですが、この制度を利用して銀行が消費者金融と手を組んで、消費者金融会社を保証会社とする銀行系のカードローンを作って、借りられないはずの人向けに高い金利でお金を貸すという昔では考えられないビジネスが行なわれております。

しかも、それをテレビCMでどんどん宣伝し、普通の金融商品のように印象付けて、さらに銀行のキャッシュカードがあればATMでカードローンの融資枠が簡単に作れてしまうという何とも恐ろしいシステムまで用意されています。

こんな風に多くの人を借金漬けにしておきながら、いざ家が欲しいと住宅ローンを申し込んで来た人に対して「カードローンを使っているからお金は貸せません」と言って窓口から追い返してしまうというのはどうも腑に落ちないのですが・・・。

 

フラット35は意外と審査が通ってしまう事も・・・

話を元に戻すと、フラット35は借入情報に関しても結構ハードルが低くなっています。

消費者金融系のローン残高がある状態でも正常の返済をしていれば、それを完済する条件で審査承認となるケースもあり、場合によっては完済しなくてもOKなんて事もあります。

その他借入の扱いは金融機関によって本当にまちまちです。

特にフラット35は一時審査をコンピューターによる機械審査を行なっているため、銀行では難しいケースもすんなりと通ってしまう事も珍しくありません。

この辺の事を知っていると、かなりマイホーム購入ができる幅も広がると思いますので、是非頭の片隅にでも覚えておいて下さい。

次回もその他借入についてのお話を続けますので、お楽しみに!

 

銀行は審査が厳しい、フラット35は審査が緩い!

今回は銀行系カードローンの裏側も少しお話させて頂きましたが、どちらにしても銀行は審査は厳しい部分があるのは正直否めません。フラット35の存在やどこで取り扱っているか分からない場合は銀行の住宅ローンに申し込みする事になると思いますが、フラット35は審査が緩い部分もありますので、存在を知っていれば夢のマイホームにより近づく事は間違いありません。

 

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